국내 TIGER 미국 나스닥100 vs. 해외 QQQ 직접투자

 

안녕하세요, 파이어족 꾹이입니다.

 

이번 포스팅에서는 국내 나스닥100 ETF를 사야할지,

아니면 해외 직접투자로 QQQ를 사야할지에 대해서 정리해보았습니다.

 

나스닥 투자를 고민하시는 분들은 아래 포스팅도 읽어보시면 많은 도움이 되실 것이라 생각합니다.

 

[주식 투자] - 나스닥 초호황. 나스닥100 ETF 투자 성과 공유.

 

[주식 투자] - 나스닥 지수가 조정 받는 시기의 공통점.

 

[경제적 자유] - TIGER 미국 나스닥100 ETF, 환노출형 상품은 언제 매수하는게 유리할까?

 

 

그럼 오늘 주제인 나스닥 투자로 바로 들어가보겠습니다^^

 

 

해외주식 QQQ ETF 투자와 세금.

 

 

 

 

 

 

해외주식인 QQQ ETF는, 나스닥 종합지수에서 상위100개, 즉 나스닥100 종목을 추종하는 ETF입니다.

 

미국에 나스닥에 상장되어있구요.

 

QQQ의 차트 모습. 꾸준한 우상향을 보여주고 있다.

 

과거 차트를 보시게되면, 아름답고 꾸준하게 우상향해왔다는 것을 알 수 있습니다.

 

물론 닷컴버블(2000년대 초반)때, 엄청난 폭락이 있었지만,

계속해서 수십년간 적립식으로 매수해온 사람은 결국 엄청난 수익을 거둘 수 있었을 것입니다.

 

QQQ는 해외 주식과 동일하기 때문에, 해외 주식에 대한 세금 체계를 그대로 따르게 됩니다.

 

따라서, 해외주식은 1년에 250만원에 대해서는 매매차익 비과세이구요,

250만원 이후부터는 양도소득세 22%가 붙게 됩니다.

 

예를들어, 제가 올해 애플을 샀다가 팔아서 500만원 이득을 보고,

올해 QQQ도 샀다가 팔아서 500만원 이득을 봤다고 가정해보겠습니다.

 

총 1,000만원 이득을 봤기 때문에, 250만원은 비과세되고,

남은 750만원에 대해서 22% 양도소득세를 내야합니다.

 

즉, 750만원 * 0.22 = 165만원을 세금으로 내야한다는 소리죠.

 

 

<요약>

- QQQ는 해외 주식과 동일하게 취급

- 250만원 비과세 + 이후 매매차익은 22% 양도소득세를 내야한다.

 

 

연금 계좌를 이용한 국내 나스닥100 ETF 매매

 

 

 

 

 

 

 

연금계좌를 통해서도 국내 나스닥100 ETF를 매수하실 수 있습니다.

 

저는 미래에셋 증권에서 연금계좌를 만들어서 사용하고 있는데요, 

 

타 증권사에서도 모두 연금계좌를 만들 수 있으니, 

사용하고계신 증권사에서 연금계좌에 입금하셔서 나스닥100 ETF를 매수하셔도 됩니다^^

 

 

연금계좌는 매년 1800만원 납입한도가 존재한다.

 

연금계좌의 총 납입한도는 1800만원이며, 세액공제한도는 700만원이다.

 

 

연금계좌의 경우에는, 특혜가 있죠.

바로 매매차익에 대한 세금이 당장은 0원이라는 것입니다.

 

나중에 연금계좌를 해지하는 시점(55세 이후)까지 세금을 내지않고 계좌를 운용할 수 있는 장점이 있습니다.

 

따라서, 일반계좌를 이용해서 직접투자를 하시는 것보다 (양도소득세 22%),

절세를 할 수 있는 장점이 분명히 있는 것이죠.

 

그러므로 미국 나스닥100 ETF를 사신다면,

연금 계좌에서 비과세 혜택을 받으면서 사는 것이

QQQ를 통한 직접투자 대비 세금 절세 효과가 있으므로 수익률이 높겠습니다.

 

더군다나, 700만원까지 세액공제를 통해 환급을 해주므로, (700만원의 16.5% =115.5만원)

 

연금 계좌에 매년 700만원을 넣는다면, 16.5%는 이미 수익을 먹고 들어가는 것이라 보셔도 됩니다.^^

상당히 좋은 혜택이라 할 수 있겠습니다.

 

연금 계좌의 혜택을 다시 정리드리자면,

1) 700만원에 대해 16.5% 세액공제

2) 매매 차익 비과세

입니다^^

 

<요약>

미국 나스닥100 ETF 직접투자보다는 연금계좌에 최대한도까지 투자한 이후에 남는 금액을 고민해보자.

 

 

연금계좌 전략 총 정리.

 

 

 

 

 

 

연금계좌는 전략적으로 접근할 필요가 있습니다.

 

연간 납입한도가 1800만원으로 정해져있기 때문에 그렇죠.

 

따라서, 세액공제를 받을 수 있는 한도까지 넣는 것이 가장 우선시 되어야겠습니다.

1) 개인연금저축 계좌에 400만원 투자.

2) IRP 계좌에 300만원 투자.

 

개인연금저축 계좌와 IRP 계좌는 따로 세액공제한도가 400만원/300만원으로 정해져있으니,

하나의 계좌에 700만원을 넣으시면 최대 혜택을 받으실 수 없는 점 참고해주세요!

 

 

이 다음에는, 개인연금저축에 1,100만원을 추가로 투자하는 것입니다.

 

연금계좌는 1년에 1인당 1,800만원까지 불입할 수 있기때문에,

양도차익에 대해 비과세 혜택을 끝까지 받기위해서 700만원+1,100만원해서 총 1,800만원을 채우시면 됩니다.

3) 개인연금 계좌에 1,100만원 추가 투자.

 

여기서 아셔야 할 점은, 왜 IRP계좌에는 1,100만원을 넣지 않는지 물어보실 수 있는데요,

IRP 계좌의 경우 70%한도까지만 위험 자산을 투자할 수 있기때문에,

나스닥100 ETF를 모두 매수할 수 없는 단점이 있습니다. 따라서 수익률이 조금 낮아질 수 있죠.

 

그러므로 100% 위험자산에 모두 투자할 수 있는 개인연금저축 계좌에 1,100만원을 넣으시면 됩니다.

 

ISA 계좌의 세금 혜택 예시.

 

1,800만원까지 다 넣었는데도, 돈이 남으신다면?

 

연금계좌의 최종 보스로 ISA 계좌가 있습니다.

 

ISA 계좌 또한 국민의 노후를 위해서 나라에서 세금 혜택을 주고 있기 때문에,

최대한도까지 납입하는 것이 유리합니다.

 

1년에 2,000만원까지 넣을 수 있기때문에, 생각보다 한도가 많습니다.

 

따라서, 마무리로 ISA계좌까지 넣으신다면 노후 걱정 없는 삶을 보내시게 되실 것입니다^^

 

 

<요약>

연금계좌 우선순위
1) 개인연금저축 400만원
2) IRP 300만원
3) 개인연금저축 1,100만원(추가)
4) ISA 2,000만원

결혼하셨다면, 부부 모두 하시면 됩니다^^

 

 

결론

 

편안한 노후

 

이번 포스팅에서는 국내 나스닥100 ETF를 사야할지,

아니면 해외 직접투자로 QQQ를 사야할지에 대해서 정리해보았습니다.

 

결국 다 편안한 노후를 보내기 위해서 미국 나스닥100 ETF 장투를 고민하고 계실 것입니다.

 

연금계좌의 세금환급혜택 및 비과세 혜택을 잘 활용하셔서 성공 투자하시기를 기원합니다.

 

연금계좌를 활용하여 모두 고민없는 노후를 보내시기를 기원하며 오늘 포스팅을 마치겠습니다^^

 

 

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[주식 투자] - 삼성전자 마이너스 손실 계좌, 복구하기 위해서는?

 

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[주식 투자] - 주식 투자 수익률을 높이는 기본 투자원칙.

 

 

다음에는 더 알찬 정보로 찾아오겠습니다.

 

읽어주셔서 감사드립니다^^

 

 

 

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